北京利息五厘合法吗？怎么计算才不亏？

五厘利息到底合不合法？

很多人听到五厘利息就犯嘀咕，这数字听着不高不低，到底算不算合法？其实关键要看这笔钱的性质。

根据现行法律规定，民间借贷的利率上限是四倍LPR（贷款市场报价利率）。以2025年7月为例，一年期LPR是3.45%，四倍就是13.8%。五厘利息换算成年利率是6%，远低于这个上限，所以从法律角度来说是完全合法的。

但要注意的是，如果是金融机构的贷款，那就要看具体合同约定了。银行、消费金融公司这些正规金融机构的利率一般都会在合法范围内，但网贷平台就不好说了。

利息计算有门道

五厘利息听着简单，实际操作中可有不少讲究。最常见的有两种计算方式：

1. 等额本息：每个月还的钱一样多，但前期利息占比大
2. 等额本金：每个月还的本金一样，利息逐月递减

举个例子，借10万元，五厘利息，借1年：

• 等额本息：每月还款约8583元，总利息约3000元
• 等额本金：首月还款8750元，末月还款8375元，总利息约3250元

看起来等额本息更划算？其实不一定。等额本金虽然前期压力大，但总利息更少。选择哪种方式，得看你的现金流情况。

这些坑千万别踩

1. 手续费陷阱：有些机构会把利息做低，但收高额手续费，实际利率可能远超五厘
2. 复利计算：利滚利的威力太可怕，一定要问清楚是不是单利
3. 提前还款违约金：签合同前务必确认提前还款要不要罚息

怎么谈才能不吃亏

1. 货比三家：别急着签合同，多问几家比较利率和费用
2. 白纸黑字：所有约定都要写进合同，口头承诺不算数
3. 算总账：别光看月供，要把所有费用加总算实际成本

记住，借钱是门技术活。五厘利息虽然合法，但能不能真正省钱，还得看你会不会算这笔账。